引导黄金租赁服务实体经济发展 打击非法套利

2018年05月29日 10:21
来源: 山东招金投资
编辑:东方财富网

东方财富APP

  • 方便,快捷
  • 手机查看财经快讯
  • 专业,丰富
  • 一手掌握市场脉搏

手机上阅读文章

  • 提示:
  • 微信扫一扫
  • 分享到您的
  • 朋友圈

  推动金融服务实体经济,防止实体经济脱实向虚,是今年供给侧结构性改革的重要工作之一,对于黄金行业来说,黄金租赁是支持实体经济发展的重要金融工具。如何规范和引导黄金租赁更好服务实体经济发展,实现合规融资,打击非法套利,切实服务实体经济,是当前行业面临的主要问题。

  今年3月5日,国务院总理李克强在政府工作报告中再次重申,坚持以供给侧结构性改革为主线。同时指出,加快金融体制改革,改革完善金融服务体系,支持金融机构扩展普惠金融业务,规范发展地方性中小金融机构,着力解决小微企业融资难、融资贵问题。而要推动供给侧结构性改革,加快金融体制改革,核心点在于充分发挥金融服务实体经济的作用,这早已成为广泛共识。

  对于黄金行业供给侧结构性改革来说,发挥黄金金融渠道,推动国内众多中小型黄金珠宝企业等走出融资难融资贵困境可谓意义深远,至关重要。而黄金租赁是当前产金、用金企业和黄金加工、贸易企业的重要融资渠道。近年来,国内提供黄金租赁业务的主体主要是商业银行。数据显示,2016年国内商业银行黄金租赁业务量为3070.38吨,同比增长26.25%。

  当前,进一步推动黄金行业供给侧结构性改革,规范和引导黄金租赁更好服务实体经济发展,笔者提出以下几点建议和看法。

  加强监管,规范黄金租赁的准入门槛

  黄金租赁主要面向黄金珠宝行业中的产金、用金企业和黄金珠宝加工、贸易企业。只有该企业存在真实的黄金租赁需求(到期要归还黄金),而该企业在商业银行的信用记录良好,才会被商业银行获批拥有黄金租赁申请资格。一般来说,黄金租赁的利息低于银行一年期贷款利率,且黄金租赁的资金用途不受限制(假如没有进入实体经济,进入股市和房地产也缺乏监管),这对于融资企业来说构成一大诱惑。对于商业银行来说,黄金租赁作为商业银行的表外资产和中间业务, 不受贷款规模限制, 企业申请相对容易, 能较好解决资金短缺问题;而商业银行也能增加中间业务收入,其风险低、收益高。

  因此,实践中黄金租赁成为国内不少A股上市公司的融资利器,这一点查阅国内林林总总的上市公司公告可以得到佐证。尤其是A股非黄金行业上市公司,虽然表面上并不符合黄金租赁的申请条件,但是企业在利益的诱惑下进行变通“改造”,通过几万元发起注册一家黄金业务企业或者在营业执照中增加黄金珠宝等经营范围,可以以上市公司的信用背书曲线获得黄金租赁。而如此操作,也符合商业银行的利益诉求。据调查,国内个别规模小的商业银行为追求超额收益, 对一些非从事黄金产业的资金短缺企业发放黄金贷款,以获取较高的租借利率

  所以,基于如上的现状,建议在黄金租赁的准入门槛上要严守仅面向黄金珠宝企业、矿业企业等对口企业的底线,禁止非黄金企业以黄金租赁融资,严格监督资金用途,严禁黄金租赁资金流入房地产和股市,加强监管势在必行。

  政府和行业协会加强产业引导

  早在2012年深圳市人民政府发布《深圳市关于改善金融服务支持实体经济发展的若干意见》指出,加大对传统产业转型升级的支持力度,引导和支持金融机构充分满足服装、黄金珠宝等优势传统产业在新技术、新工艺、新设备、新材料等方面的资金需求。同时该文件还提出,推进“绿色信贷”工程,加大对节能重点工程项目、环境污染治理工程、节能环保技术改造和创新项目等信贷投放,严格控制对“高耗能、高污染、高排放”和产能过剩行业和企业贷款。

  因此,作为地方政府,也应适时制定相关产业发展规划,加强金融服务支持实体经济发展的作用。在信贷政策方向上,向节能环保等绿色企业投放,以更好助力国内供给侧结构性改革。对于黄金珠宝等行业协会来说,也应积极配合政府和监管层在做好行业自律的同时,加强通过黄金租赁等融资渠道服务黄金全产业链,推动实体经济发展。

  加大对黄金贸易融资等违法行为打击力度

  早在2014年7月,《第一财经日报》曾在《一箭三雕:被异化的黄金贸易融资》一文中报道,该年国家审计署报告曾抽查25家黄金加工企业2012年以来虚构贸易背景,进行跨境、跨币种循环滚动贷款累计944亿元,套取汇差和利差9亿多元。其手段就是,利用黄金加工贸易,简单加工后再出口,不仅套取汇差和利差,而且通过反复进出口做大贸易额骗取高额银行贷款,同时资金或流入房地产、信托等领域,利润可观。

  据世界黄金协会此前研究,在中国,作为影子银行的组成部分,用于融资的黄金在2013年年底总量可能达到了1000吨,规模约430亿美元。因此对于该类黄金贸易融资的违法犯罪行为必须加大打击力度,这对于国内企业尤其是部分非黄金行业上市公司套取黄金租赁资金,投向房地产或股市的违规行为也构成一定震慑。

  提供黄金租赁服务的相关企业加强风控

  今年的政府工作报告中也提到,“强化金融监管统筹协调,严厉打击非法集资、金融诈骗等违法活动。健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管,进一步完善金融监管”。对于商业银行和互联网黄金等平台来说,必须加强内部合规和风控建设。尤其是互联网黄金平台,应充分利用大数据风控优势,多维度全方位对借金企业资质和信用严格审核,防范信用欺诈和违约,确保黄金租赁切实服务实体经济,满足中小型黄金珠宝企业融资需求。

  总之,在黄金行业供给侧结构性改革大潮下,需要加强监管、产业引导、打击违法犯罪行为和企业内部加强风控等多措并举,逐步规范和引导黄金租赁资金服务实体经济发展。

(原标题:引导黄金租赁服务实体经济发展)

(责任编辑:DF318)

8347人参与讨论 我来说两句… 举报
  • 代码
  • 名称
  • 最新价
  • 涨跌额
  • 涨跌幅
  • 代码
  • 名称
  • 最新价
  • 涨跌额
  • 涨跌幅
请下载东方财富产品,查看实时行情和更多数据
点击排行
郑重声明:东方财富网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。东方财富网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。
东方财富

扫一扫下载APP
天天基金

扫一扫下载APP
信息网络传播视听节目许可证:0908328号 经营证券期货业务许可证编号:913101046312860336 违法和不良信息举报:021-34289898 举报邮箱:jubao@eastmoney.com
沪ICP证:沪B2-20070217 网站备案号:沪ICP备05006054号-11 沪公网安备 31010402000120号 版权所有:东方财富网 意见与建议:021-54509966/021-24099099